Conseil en Gestion de Patrimoine pour les Professions Libérales
Médecins, avocats, experts-comptables, notaires, architectes, professions paramédicales : un accompagnement patrimonial adapté aux spécificités de votre exercice.
Exercer en profession libérale, c'est conjuguer une activité passion avec des enjeux patrimoniaux spécifiques : statut d'exercice, fiscalité BNC, caisses de retraite professionnelles, et un revenu directement lié à votre activité personnelle.
Avec nos bureaux à Olivet et à Orléans, notre cabinet accompagne les professions libérales de la région Centre et d'Île-de-France dans la structuration de leur exercice et l'optimisation de leur patrimoine privé et professionnel.
Un accompagnement patrimonial pensé pour les professions libérales
Choisir et optimiser mon statut d'exercice
Entreprise individuelle, société d'exercice libéral (SELARL, SELAS), société civile de moyens ou société de personnes : le choix de votre structure d'exercice a un impact direct sur votre fiscalité, votre protection sociale et votre capacité à transmettre votre activité.
Nous analysons avec vous les avantages et inconvénients de chaque statut au regard de votre situation et de vos objectifs.
Optimiser ma rémunération et ma fiscalité BNC
Entre régime micro-BNC, déclaration contrôlée, ou passage à l'impôt sur les sociétés via une SEL, plusieurs leviers permettent d'optimiser la fiscalité de votre activité libérale et d'arbitrer entre rémunération immédiate et capitalisation.
Préparer ma retraite au-delà de ma caisse professionnelle
CARMF, CARPIMKO, CNBF, CAVEC, CIPAV, CARCDSF… chaque profession libérale cotise auprès de sa propre caisse de retraite, avec des niveaux de pension souvent modestes au regard des revenus d'activité. Nous vous aidons à évaluer ce déficit prévisible et à le combler avec les bons supports d'épargne retraite.
Protéger mon revenu en cas d'arrêt d'activité
Contrairement à un salarié, votre revenu s'arrête dès que votre activité s'arrête. Une prévoyance adaptée à votre profession et à votre niveau de revenu est indispensable pour vous protéger, vous et votre famille, en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Investir dans les murs de mon cabinet et préparer la transmission de ma patientèle
Devenir propriétaire des murs de votre cabinet (en direct ou via une SCI) plutôt que de rester locataire, et anticiper la cession de votre patientèle, clientèle ou charge, sont deux leviers patrimoniaux majeurs trop souvent traités au dernier moment. Nous les intégrons dès le départ dans votre stratégie globale.
Foire aux questions
Pourquoi aller voir un conseiller en gestion de patrimoine en tant que profession libérale ?
Pour articuler la structuration de votre exercice (statut, fiscalité BNC) avec votre patrimoine personnel : retraite complémentaire à votre caisse professionnelle, prévoyance adaptée à votre profession, et anticipation de la transmission de votre patientèle ou de vos murs professionnels. Les professions libérales cumulent des enjeux spécifiques (revenu qui s'arrête net en cas d'arrêt d'activité, caisse de retraite propre à chaque profession, opportunité d'investir dans les murs de son propre cabinet) qui méritent une approche dédiée, différente de celle d'un salarié ou d'un chef d'entreprise classique.
Quel statut choisir pour exercer en libéral ?
Cela dépend de votre activité, de votre niveau de revenu et de vos objectifs : entreprise individuelle, société d'exercice libéral (SELARL, SELAS)... chaque statut a un impact direct sur votre fiscalité (micro-BNC, déclaration contrôlée ou impôt sur les sociétés) et votre protection sociale (régime des indépendants ou assimilé-salarié selon la forme choisie). Le passage en société permet aussi, sous conditions, de préparer plus facilement une association ou une transmission future.
Comment fonctionne la retraite des professions libérales ?
Chaque profession cotise auprès de sa propre caisse (CARMF, CARPIMKO, CNBF, CAVEC, CIPAV, CARCDSF...), avec des niveaux de pension souvent modestes au regard des revenus d'activité. Contrairement à un salarié dont les cotisations sont automatiquement prélevées et gérées, un professionnel libéral doit suivre lui-même l'évolution de ses droits et anticiper ce déficit prévisible en complétant sa retraite obligatoire par des supports d'épargne dédiés (PER notamment), idéalement dès le début de son activité.
Qu'est-ce qu'une SPFPL et à qui s'adresse-t-elle ?
C'est une société holding qui détient des participations dans une société d'exercice libéral, utilisée notamment pour racheter une société d'exercice à crédit ou développer une nouvelle structure. Les dividendes remontés par la société d'exercice vers la SPFPL sont très faiblement taxés (régime mère-fille), ce qui permet de rembourser l'emprunt de rachat sans passer par une fiscalité personnelle lourde — un montage réservé aux professionnels en exercice au sein de la société détenue, selon des règles propres à chaque ordre professionnel.